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new行路难,春运更难
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01
前言
进入3月,大部分险企通过各渠道而来的投诉一路看涨,几乎每天都在刷新纪录,工作量倍增,让长年奋战在消保一线的伙伴们更加不堪重负。“春山暖日和风,小桥流水飞红”,正是春和景明,辛劳的小伙伴们却没有感受到愉悦,每天从早到晚接收诸多的负面情绪,还要加班加点工作到很晚,着实让人心疼。各险企在自己的投诉主场马不停蹄的奔波,冷暖自知,却有着共同的焦虑和烦恼,总有那么一些客户蛮不讲理,总有那么一些棘手投诉左右难为,险企才是妥妥的弱势群体。
黄帝内经有云“上医治未病,中医治欲病,下医治已病”。作为过去两年国内疫情防控“优等生”,上海为世界奉献了“治未病”的上医思路。迪斯尼烟花秀下核酸检测和20平米奶茶店最小的中风险区,成为魔都的另一个符号,至今想来仍让人破防。但这次也中招了,形势前所未有的严峻。人们在问,上海为何没能像此前一样“速战速决”。其实,现实生活中,这才是常态。就像消费者权益保护的根本在事前,不是事后,但面对现实,“根本”难以根治。当前,新冠疫情的不确定性增加了风险,投诉的源头治理受制于多方面影响,似乎是个长期的系统化工程。我们就一起来探讨下如何在投诉发生后改变我们能改变的,如何在严监管下让消保投诉工作变得从容一些,淡定一些。
投诉同于“已病”,错过了“上医”诊疗时机,此时上策乃当机立断最大限度止损,在最短的时间内采取服务补救,取得客户理解、谅解达成共识,力求一次化解。一般情形下,当客户遇到问题,会先向企业的销售人员、营业网点或服务热线表达不满,如果得不到安抚或满足即会反复投诉或者升级到监管、媒体。这其中不乏有非法“代理维权”机构从中作祟,但有一部分却与险企自身在投诉处理中服务不及时、方法缺乏严谨有关。真正能站在客户的立场,在投诉响应、责任研判和方案拟定三个环节,百炼成钢快准稳,或许有一众投诉可以大事化小、小事化了,让非法“代理维权”者浑水摸鱼不成,就不会那么轻易得逞。
02
以快速为先机,争取主动权
所谓“快”,主要指在消费者投诉后做到快速响应诉求、快速调查核实和快速反馈结果三方面力求快速,不拖泥带水。其一快速响应诉求,要遵循投诉处理黄金三小时法则。客户投诉后,当训练有素的工作人员及时和他联系,真诚代表企业道歉,详细了解原委,让客户感受到企业的诚意和负责任的态度,感受到企业对他的重视和尊重,就能够很好的安抚、减缓客户焦虑烦躁的情绪。其二快速核查事实,一般要在7日内完成客户诉求内容的核实。险企的投诉主要集中在销售误导和理赔难上,往往涉及不同渠道,服务链条较长,就需要建立协同共治的长效机制。属地管理,渠道主责,牵头消保工作的部门要敢于担当,积极沟通协调,高效协同,尽快调查事实真相。其三快速反馈结果,要严格遵循新《银行保险业消费者投诉管理办法》,对于一般事实清楚、争议情况简单的客户投诉,应当自收到投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人;情况复杂的、特别复杂或者有其他特殊原因的,可适当延长。实际工作中,这点常常被忽略。特别对于一些理赔类投诉,企业明明觉得客户有带病投保的嫌疑,但又苦于查不出证据,纠结于此,迟迟没有意见结论。时间越久越被动,等到矛盾升级,企业没有办法硬扛下来,得不偿失。
03
以事实为依据,助力决策
所谓“准”,主要指在投诉问题的核实和责任研判两方面务必精准,这是决定客户投诉处理方案的关键一环。投诉情况是否属实直接影响精准研判责任,进而影响决策是否正确。精准核实问题从受理客户投诉开始,一直延续到投诉处理方案出来。一要制定详细沟通方案。明晰思路和目标,了解保单销售过程、签名情况,做好与客户或销售人员谈话的准备,包括话术、沟通中可能会遇到的问题,充分做好预案。二要进行有效沟通。引导客户按既定思路,对客户投诉提及的每一个问题都不能放过,关注被客户反复强调或者有意回避的、是否有故意夸大或者编造事实成分,从对话细节中捕捉到更多有价值的信息,探寻客户的真实诉求和投诉问题的真相。三要做好投诉处理留痕。从与客户的第一次联系开始,就要做好相关准备,所有沟通谈话的录音、录像或面谈的笔录都可能作为“呈堂供证”,需妥善保存,确保日后查而有据,并经得起检验。
精准研判责任即是基于投诉案件调查核实清楚的提下做出判断,一般从客户反映问题是否属实、企业和销售人员是否有责三个方面进行综合考量。因客户投诉往往和舆情互相交织关联,投诉处理不当可能会引发舆情,而舆情之下,也可能会诱发更多的投诉。所以对于一般的投诉,要快速应对,争取客户满意。对不能满足或者不能全部满足诉求的投诉,要谨慎行事,提前征求法务人员或律师的意见,判断可能会存在什么风险隐患,事态发展能否可控,会不会引发舆情等情况。毕竟,在自媒体高度繁荣的时代,企业不可忽视公众的视角和感知,如果一不小心触动了“吃瓜群众”的神经,那一定会为此付出更高更惨痛的代价。
遗憾的是,从实操中来看,这个环节并没得到足够的重视。在投诉增长迅猛的情况下,绝大部分险企从事消保岗位的人力严重匮乏,几乎每天都奔波在“火灾”或“险情”现场,大家没有精力对投诉案件逐一深入分析研究。基层工作人员往往抓起电话就打,顺其自然的聊,结果反而被客户牵着鼻子走。说完“再见”后才突然意识到该问的没问、该了解的仍然不清楚;抓起电话再打,如此反复数次,客户不满情绪膨胀,并会对企业的专业性产生质疑,就此埋下不信任的种子。如果遇到非法“代理维权”机构,那更是灾难。试想,一方预谋已久,一方手无寸铁,结果自然高下立判,只会为对方增加要挟的砝码。解决问题时,如果不发自内心的去考虑客户感受,总是揪其毛病,拿放大镜看其瑕疵,而无视企业自身存在的问题,会让客户更受伤。看起来好像在尽心尽力维护企业的利益,孰不知最后会把企业推向被动、不堪甚至负面舆论的泥潭。所以,对投诉案件的详尽调查和复盘、对责任的精准研判是投诉处理的关键,知彼知己,方能百战不殆。
04
以稳健为原则,达成双赢
所谓“稳”,主要指最终向客户反馈的投诉处理方案要真正体现出“以客户为中心”的思想,重建客户对企业的信任,达成双赢。新媒体时代下,新技术重塑商业逻辑和价值链,客户从“买产品”向“买体验”、“买服务”加速转变,企业拼的就是谁能吸引住客户,客户资源才是其最大的财富。后疫情时代,企业要新增客户何其艰难,绞尽脑汁、千方百计、成本翻倍却效果甚微,投诉客户真是我们的宝藏客资。有投诉并非坏事,说明对企业的服务和品质还有所期待,如能妥善处置,则可化危为机,提升企业正向口碑和信誉形象。所以,面对这个特殊的群体,需要我们站在维护客户和企业双方利益的立场做出最具智慧的抉择。
立场和态度决定了投诉处理方案,投诉处理的最终方案取决于是否建立在客观事实的基础之上,事实是否充分有力取决于投诉信息的收集和查证,收集查证的信息是否有价值取决于快速的响应。新媒体时代,矛盾一旦产生,不可能自我消失化解,需要我们不停总结经验教训,准备好更为完备、智慧和可持续的应对策略。公众之下,险企作为服务企业,在解决纠纷时,最重要的是勇于担当。其一对企业有责的投诉尽快处理。企业在销售、服务等方面确实存在问题,就要在最短的时间内解决,100%满足客户的合理诉求。其二对企业有瑕疵的投诉协商处理。企业销售、服务上没做到位或者保险条款理解上产生歧义,客户自身亦有疏忽,在这种情况下,双方要坐下来面对面沟通;如果发现有非法 “代理维权”的影子,则要想办法打破同盟,分开面谈。基于前期的查证摆事实,讲道理,对企业需承担的责任部分明确表达,绝不推诿扯皮,尽快达成协商。其三对企业无责的投诉妥善处置。此类投诉最令人头疼,着实考验各险企的智慧和能力。投诉人往往为当地出名的信访专业户,隔三差五无理取闹一番。比如购买分红型保单,却要求赔付伤残金,没有什么理由,反正买了保险就得赔等等,这种情况不建议满足其诉求,但要安抚到位,预防越级上访。切记,前期的事实查证要确保扎实有力、有效,关键时候可能起到大作用。
05
结语
回望几年来的消保工作经历,苦乐相伴,亦收获满满。3.15前夕,朋友圈里记录着伙伴们披星戴月,满屏的疲惫身影,却互相鼓着劲儿、打着气儿:“相信一定会越来越好”,莫名的感动。我们都坚信。
可巧的是,就在刚刚,意外收到令人振奋的好消息,监管部门即将出台新策,重拳打击金融领域非法“代理维权”行为,期盼已久的曙光指日可待。
春寒料峭里,静待春风十里……
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文 | 余晶 中国人寿河南省分公司
来源 |《客户观察》2022年3月期刊P33-38